银行能否避过房价下降危机？

随着国家各级政府对房地产的调控力度不断加大，各地已逐渐显示出效果。新商品房成交量大幅下滑，土地拍卖也趋于冷淡，二手房的价格也出现了明显的松动。新商品房的大幅促销不再让人趋之若鹜了。
但这些房产价格最终会下降多少，何时会到达底线？或者国家准备让它降到什么程序，这是最近大家谈论比较多话题。
据报道，部分银行对房产价格下降作了压力测试，结果还挺乐观：如果房价下跌30%，银行资产质量不会出现什么问题，呆账、坏账规模完全在控制范围之内。从这来看，说明商业银行的风险控制能力已超出的一般普通国际大银行的水平，不再会出现美国这样的金融风暴。至少在这场空前严厉的房地产调控中还不会伤筋动骨，而这不但对于银行业的经营，乃至对整个经济的稳定，应该都是有其积极意义。
但是，这些数据都是一些银行模拟或只是根据相应几个数据来测试的，真正应用到市场实际，还是值得思量一番的。据了解，压力测试主要是根据房贷的抵押比例与房价的变动幅度，再结合一定的系数调整来进行的。考虑到国内商品房的按揭比例普遍高于30%，而且房价高峰已过，这样算来确实只要房价的跌幅在30%之内，理论上就不会出现大量断供现象，银行按揭自然也不会出现大量坏账。
但这只是就房产贷款而言的。事实上，不要说房价下跌30%，哪怕只是下跌20%，很自然地会导致房地产投资的下降(最近房价还没有怎么跌，土地拍卖价格就已开跌，甚至出现流标，就是很好的证明)。这样，势必对房地产的相关行业(包括钢铁、水泥、建筑等)带来冲击。
同时，房产销售量下降以后，对于装修、家电、家具等相关行业也会带来相应的影响。房地产的产业链很长，其产值在国民经济中所占的比例又很大，因此很难想像在它出现衰退以后，其上下游行业依然会保持很高的景气度。而要是与房地产相关行业随之出现低迷，银行向他们发放的贷款也就难以避免麻烦。
历史上，这样的案例其实一点也不缺乏，前几次房地产调控中，商业银行所受到的冲击不还历历在目么？眼下，也许商业银行的控制能力是比过去高了一点，但说房价下跌30%，不会有问题，恐怕失于谨慎，而且也是难以服人。
其实，中国银监会刚公布的2009年年报，对此已作出了阐述，报告对当年房产贷款的增加以及房地产市场不确定性对银行房贷的影响，表示了忧虑。报告绝无那些商业银行在压力测试后怡然自得的感觉。国民从来就是顺应潮流，爱跟风，若是考虑到这方面的话，那这样的测试结果很可能会完全变样。测的只是骆驼身上负载的重量，而并没考虑到随之而来的一大堆稻草，这才是最应当警惕的!